신혼부부재테크 - 신혼 6개월 신혼부부 재무설계 사례

신혼부부재테크 - 신혼 6개월 신혼부부 재무설계 사례

신혼부부재테크 - 신혼 6개월 신혼부부 재무설계 사례

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신혼부부재테크 - 신혼 6개월 신혼부부 재무설계 사례

신혼부부재테크는 그 어느때보다 중요하다고 할 수 있는데요. 재테크는 일찍 시작할수록 좋다는 것에 부합하는데다 개인적인 재테크가 아니라 부부공동의 재테크이기 때문에, 무엇보다도 재테크를 하기에 최적의 시기이기 때문인데요. 신혼부부재테크 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.

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한달소득 550만원의 신혼부부 재무설계

현재 자산
- 아파트 전세금: 1억5천만원
- 적립식펀드: 총 1520만원  (820만원 / 700만원)
- 채권: 1900만원
- CMA: 330만원
- 입출금통장: 20만원
- 주택마련자금: 1201만원 (청약저축: 560만원 / 장기마련저축: 641만원)
                       장기주택마련저축(해지) - 향후 물려받을 집 있음(부모님)
- 연금펀드: 1600만원
- 연금보험: 1680만원(납입완료) / 월 10만원(추가납입 20만원) - 4년째
- 연금보험2: 15만원씩 (배우자) - 3년째

고민상담
- 매달 발생하는 소득을 재무포트폴리오 재구성
- 보유중인 자산의 효율적 운영방안
- 노후/은퇴준비




재무설계 방향제시

현재 이 부부의 재테크 장점은 다양하게 분산되어있는 금융상품과 투자상품입니다. 한곳에 몰려있지 않은 재테크 방법은 좋은 반면에 다만 방향성이 정확하지 않고 무분별하게 분산투자가 되어있어 이를 재 조합하는 것이 필요한 상황입니다. 특히 데이터화 시키는 작업과 재무목표를 달성하기 위한 기간설정 등이 구체화될 필요가 있다고 보여집니다.

1. 비상예비자금 확보 필요
- 매월 총지출금액의 3개월치인 615만원
- CMA통장의 330만원, + 입출금통장 20만원 + 부족금 265만원은 매월 20만원씩 14개월 적립

2. 재무목표 수립 - 3년후 1억5천만원 자산 확보 목표
- 장기마련저축, 연금펀드, 적립식펀드, 채권투자 등
- 현금자산중 적금(월 140만원) + 적립식펀드(월80만원)
- 매년마다 중간점검을 통하여 자산비중 조절

3. 은퇴준비-  8억정도 은퇴준비금 필요
- 현재 연금펀드, 연금보험, 국민연금 등 4억 정도 준비가능
- 부족한 4억에 대한 금융상품이나 투자상품 준비필요
- 연 10% 기대수익률 금융상품으로 10년간 매월 56만원정도 추가준비






재무설계 중요성

재테크를 열심히 하더라도 방향성을 충분히 고려하지 않으면 중복투자나 원금손실 등이 발생할 우려가 있으므로 자신의 재무상황을 충분히 고려하는 것이 좋습니다. 특히 무턱대고 남의 재테크 방법을 따라하는 것은 대단히 위험하므로 향후 원금손실 등의 발생이 우려되는데요.

따라서 개인의 재무상황을 충분히 고려한 재무설계를 받는 것이 좋습니다. 이러한 재무설계를 무료로 제공하는 곳을 이용하면 비용부담없이 충분히 자신의 재테크를 극대화할 수 있습니다. 한달이면 4000여명이 무료재무설계상담을 받는 리더스리치나 리치플랜에셋과 같은 무료재무설계상담의 만족도가 높으므로 이를 이용하는 것도 좋습니다.

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