무료재무설계서비스 추천! 리더스리치와 리치플랜에셋

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재무설계란 가히 인생설계라 불리어야 할만큼 중요한 것입니다.
즉 개인의 재무 목표를 달성할 수 있도록 재무계획을 수립하고
이를 실행해나가는 과정이면서 또한 전반적인 재무적 관리를 의미하는데요.

 

예전에는 재무설계라 하면 부자들만의 전유물이었습니다.
즉, 부자들이 체계적인 자산관리를 위해 재무설계를 했는데요.
최근에는 재무설계에 대한 관심도가 높아지면서
무료로 재무설계를 해주는 곳들이 늘어났지요.

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■ 개인재무설계 어디까지 할 수 있나? 개인재무설계 분야

개인재무설계은 다양한 분야에 걸쳐 나뉘게 됩니다.

- 투자설계: 펀드 및 은행 예금, 적금 등 다양한 금융상품에 대하여 효율적인 투자 포토폴리오를 구성
- 위험설계: 조기사망이나 질병, 상해, 재산위험 등에 대비하여 자신과 가족의 위험관리 계획을 수립합니다.
- 은퇴설계: 은퇴자금 준비계획 수립하고 퇴직연금 활용과 은퇴계획
- 부동산설계: 주거용이나 투자용 부동산 기대수익율과 효율적인 자산배분, 부동산 포토폴리오 구성
- 상속설계: 증여나 상속시 자산 감소 최소화 방법을 찾아내고 사업승계시 사전 대책을 수립합니다.
- 세금설계: 종합소득이나 양도소득, 금융관련세금, 부동산관련세금, 상속증여세, 은퇴관련 세금 등

■ 연령에 따른 재무설계

우리는 그 나이에 따라 관심사가 달라지듯이 재무설계 또한 그렇습니다.
즉 이제막 사회생활을 시작하는 사회초년기와
은퇴하여 노후생활을 준비하는 사람의 관심사는 같지도 않고 같아서도 안되겠지요.
따라서 나이에 맞게 적합한 재무설계가 진행이 되어야 합니다.

□ 사회초년기: 19 ~ 25 - 재산형성기
    고등학교나 대학을 졸업하고 첫 직장생활을 시작하게 되는 나이입니다.
    일정한 소득이 발생하면서 저축을 시작하기도 하고 반대로 지출이 많아지기도 합니다.

□ 사회중년기: 25 ~ 35 - 재산형성기+부채관리
    결혼을 하면서 가족이 생기고 이에따라 주거마련, 생활비, 육아비용 등
    소득보다는 지출이 많아지면서 부채가 발생되는 시기입니다.

□ 자녀성장기: 35 ~45 - 재산증식기 + 투자규모증가
    자녀가 성장하면서 교육비 부담이 가중되기 시작합니다.
    그리고 소득이 증가하면서 저축규모가 커지고 재산증식에 관심을 갖게됩니다.
    물론 은퇴설계를 시작해야 하는 나이입니다.

□ 가족 성숙기: 45 ~55 - 재산증식기 + 재산지키기
   자녀가 성장하면서 결혼을 준비하게 되고 부채는 점점 줄면서 소득이 증가합니다.
   따라서 투자규모역시 증가하게 되며
   위험(리스크)관리에 관심을 가지며 본격적인 은퇴준비를 시작합니다.

□ 은퇴 및 노후생활기: 55 ~65 - 재산배분기
   은퇴를 맞이하여 은퇴생활을 준비하고
   미래의 건강이나 의료비 증가에 따른 설계가 필요합니다.

물론 자영업자나 중소기업 사업주의 경우에는
나이에 따라 소득이 달라지는 것이 아니므로 초기부터 재산이나 부채관리를 하고
특히 현금흐름이나 사업경영권 승계, 위험관리에 촛점을 두어야 합니다.

■ 무료재무설계 어떻게 하는 것이 좋을까?

무료재무설계를 해주는 곳은 찾아보면 꽤 있습니다.
조금씩 장단점이 있을 수 있는데요.
그중에서도 전문재무기관을 선택하는 것이 유리합니다.
특히 무료재무설계를 이용한 분들이 평가가 좋은 곳이 좋습니다.

무료재무설계를 제공하는 곳중에서 평가가 좋은 곳이 바로 리더스리치와 리치플랜에셋입니다.

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무료재무설계를 받아보기 위해서는 일단 무료재무설계상담신청을 하여야 합니다.
개인적인 재무상태를 점검하고 재무목표를 설정하면서
분석과 평가단계를 거치게 되는데요.

무료재무설계라하더라도 그 만족도가 대단히 높다는 것은
그만큼 무료재무설계의 수준이 꽤 높다는 것을 의미합니다.
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