연금보험, 연금보험이 노후대책과 노후자금마련에 '딱'인 이유

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연금보험, 연금보험이 노후대책과 노후자금마련에 '딱'인 이유

80세 시대를 지나 곧 100세 시대를 살게될 것이라고 합니다.
우리모두 오래살기를 희망했지만 정작 달갑지만은 않습니다. 왜일까요?
우리는 향후 돈을 버는 경제활동 기간보다 오히려 돈을 버는 노후기간이 길어지기 때문입니다.

오래사는 기쁨이 아니라 <너무오래사는 위험>은
자신의 노후설계비용을 넘어서는 초과비용 필요한 상황에 직면하거나
그렇지 못할경우 경제활동기간이 지났음에도 다시 경제활동을 해야하는 상황이 됩니다.

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연금보험이 꼭 필요한 이유!

나의 노후를 무엇으로 준비할 것인가?
국민연금의 나의 노후를 책임져 줄까?
직장에 쌓아놓은 퇴직금은 나의 노후자금으로 충분할까?
나의 아이들이 나의 노년을 보장해줄까?

위의 질문에서 우리는 스스로 노후대책마련을 위한 노후자금의 필요성을 느끼게 됩니다.
우리나라의 고령화 속도는 세계 제1위라고 합니다.
고령자의 사망률이 확연히 감소하고 있는데요.

이는 고령자들의 건강에 대한 관심과 의료수준 발전에 의한 것인데요.
20년전에 비해 2003년에 천명당 41.2명으로 30.1명이 감소했다고 합니다.

이렇듯 수명이 연장되는 것은 모두의 바램이었지만
이제는 준비되지 않은 노후는 재앙이라고들 이야기합니다.
이것이 연금보험을 미리 준비해야 하는 가장 큰 이유입니다.

관련글 ☞ 연금보험이 꼭 필요한 이유

후회않는 연금보험  가입요령!

연금보험은 오르는 물가와 불안정한 노후를 위해 꼭 필요한 보험상품입니다.
노인구성비와 노인진료비의 증가가 예상되는데요.

평균수명 증가에 따라 65세이상 노인인구 구성비는 지속적으로 상승할 것입니다.
따라서 노인인구 증가에 따른 노인성 질병 치료비와 간병, 요양관련 비용이 늘어날 것이고
노후준비 자금에 의료비, 간병비, 요양비 등 질병에 대비한 자금마련이 꼭 필요합니다.

1. 세제적격(소득공제 연간 400만원) VS 세제 비적격

- 세제적격 연금저축: 소득공제 등의 세제혜택, 매년 최고 400만원까지 소득공제혜택 장점
                             중도해지시 또는 일시연금수령시에는 22% 세금 과세
- 세제비적격 연금: 세제혜택은 없지만 비과세혜택 
                          소득공제혜택은 없으나 10년이상 유지시 이자소득세가 비과세

2. 금융소득종합과세 대비

모든 금융권 즉, 은행, 증권, 투신 등 금융자산에 대하여는 국세청 전산망인 국세통합시스템 즉 TIS에 노출이 됩니다.
따라서 보험상품을 제외한 모든 금융자산의 이자수익은 반드시 국세청에 통보하도록 되어있는데요.

노후에 연금수령을 목적으로 가입시에는 연금저축을 가입하는 것이 유리하고
준비된 자금 활용수단일 경우에는 중도해지나 연금개시 시점에서 일시금으로 수령하려면 비적격연금보험이 유리합니다.

3. 적정한 연금개시연령을 선택

라이프사이클에 맞춰 사업자금마련, 자녀교육자금, 퇴직, 소득이 끝나는 시기 등을 고려하여
연금개시 시점을 선택하는 것이 좋은데
연금개시 연령이 빠를 수록 연금을 빨리 수령하지만 연금액은 상대적으로 적어지므로
평균수명의 증가와 함께 연금 수령시기를 연장하거나 조절하는 것이 필요합니다.

4. 납입기간을 길게 할수록 유리

연금보험의 납입기간이 길어지면 길어질수록 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아집니다.
따라서 수령시에는 연금액도 늘어나게 되는데요.
납입기간을 길게하면 한번씩 내는 보험료의 부담도 줄일 수 있습니다.

연금저축의 경우에는 매년 납입한 보험료에 대해서만 소득공제 혜택을 주므로
납입기간을 길게하는 것이 소득공제혜택을 더 많이 오랫동안 받을 수 있게 됩니다.

연금보험 추천상품! 수호천사골드라이프연금보험

■ 수호천사골드라이프 연금보험의 장점

1. 80세가 아니라 100세 연금으로 노후준비

100세 보증형으로 생존기간 내내 연금수령이 가능하고 일찍 사망시에도 100세 기준으로 유가족 연금지속 수령가능
- 연금개신 전에 연금지급형태 변경가능(종신연금형/확정연금형/상속연금형/자유연금형 택1)
- 복수연금제도로 2가지 이상의 연금지급형태 선택가능(종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 중)
- 50% 재해장해시 소득보상연금 추가지급(단, 연금개시후 보장계약 선택시)


2. 원금은 목돈으로 이자는 평생연금으로

은퇴시 목돈 수령으로 창업자금이나 노후자금으로 활용가능
- 연금개시시점에 적립액 중 70% 한도내 고객 선택시 목돈 수령가능


3. 복리로 불리는 연금자산

수익성: 저금리시대(현재 2011.3월 기준 공시이율 4.9%)에 실세금리 적용으로 연금의 실질가치 반영
안정성: 금리하락시에도 최저금리 확정보증으로 안정적인 투자가능(10년이내 3.0%, 10년이후 2.0%)
비과세혜택: 10년이상 유지시 이자소득세 전액면제
보험료 할인 혜택확대: 기본보험료 30만원 ~ 50만원 - 0.5%
                               50만원 ~ 100만원 - 1.0%
                               100만원 ~ 300만원 - 1.5%
                               300만원 이상 - 2.0%


4. 자금 유동성 강화 - 여유있을 때 추가납입, 목돈 필요시 중도인출

- 추가납입: 연간 기본보험료 총액의 2배이내 추가납입가능
- 중도인출: 해지환급금 70% 이내 중도인출 가능(연 12회 한하며 중도인출수수료 없음)
- 보험료 납입 일시중지제도: 보험계약일로부터 납입기간의 1/2 경과된 이후

수호천사골든라이프연금보험 요약!

가입나이: 만15세 ~ 최대65세(단 2종일 경우 75세)
가입유형: 1정 적립형, 2종 거치형
보험기간: 연금개시전 보험기간, 연금개시후 보험기간
납입기간: 3년납 ~ 전기납(1종적립형), 일시납(2종거치형)
납입주기: 기본보험료 - 월납(1종적립형), 일시납(2종거치형), 추가납입보험료-수시납

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