직장인 35살 남성 김씨의 재무설계

재무설계라는 말을 들어보신 분도, 그렇지 않은 분도 계실텐데요. 일단 재무설계는 돈을 어떻게 모으고 쓰는지에 대한 계획을 세운다는 의미입니다. 이 재무설계가 왜 필요하고 어떤 도움이 되는지 평범한 직장인 남성의 사례를 들어 알아보겠습니다. 

35살 직장인 남성 김씨의 재무설계 사례

 

35살 직장인 남성 김씨의 재무설계 사례

김씨는 평범한 직장인으로 매달 꼬박꼬박 월급을 받습니다. 하지만 막상 가계부를 들여다보면 대출과 생활비, 자녀 교육비 등으로 저축을 하기가 생각보다 어렵다는 것을 매번 실감했습니다. 그러다 보니 이젠 다가오는 미래에 대한 불안감도 조금씩 커졌습니다. 더이상 재무설계를 미룰 수 없다고 생각한 김씨가 도움을 요청해왔는데요.

재무설계전문가는 일단 김씨의 재정 상태를 먼저 정확히 파악하는데 집중하고, 계획적으로 재정을 관리할 수 있도록 목표를 세우는 구체적이고 체계적인 재무설계를 제안했습니다. 

김씨에게 제시된 재무설계 목표

 

김씨에게 제시된 재무설계 목표

1. 긴급자금 마련
가장 먼저 예기치 않은 상황에 대비하여 6개월의 생활비에 해당하는 긴급자금을 마련하기로 했습니다. 이 자금은 의료비나 갑작스러운 실직 등 예상치 못한 상황에서 최소한의 생활을 유지할 수 있게 됩니다. 

2. 자녀 교육자금 마련
유치원을 다니고 있는 자녀를 위해 향후 초중고등학교와 대학교 교육비에 대한 대비가 필요하기 때문에 매달 일정금액을 교육자금으로 저축하고 필요시 교육비 특화 금융상품에 투자하는 전략을 세웠습니다. 

3. 은퇴자금 준비
최근 은퇴시기가 늘어나고는 있지만 55세에 은퇴를 한다는 가정하에 목표를 세웠습니다. 특히 은퇴이후 생활비 및 여가활동을 포함한 비용을 추청하여 연금상품과 투자상품으로 준비하기로 했습니다. 이를 통해 매달 200만원 정도를 수령할 수 있게 되었습니다.

4. 부채 상환 및 관리
현재 대출이 있는 상황에서 이자비용을 줄이고, 장기적으로는 부채의 규모를 줄이는 것이 반드시 필요했기에 대출의 일부를 일시 상환하고, 이자율이 낮은 상품으로 대환대출을 진행하였습니다. 이렇게 줄인 이자비용의 일부는 저축 및 투자 자금으로 돌려 매달 조금씩 자산을 늘려가기로 했습니다.

5. 목표 자산 마련
김씨는 이전부터 장기적으로 부동산 투자에 관심이 있었는데요. 소형 아파트를 매입하여 안정적인 수익을 창출하는 것을 목표로 정했습니다. 이를 위해 적립식 투자에 집중하기로 하였습니다. 

재무설계의 필요성과 그 혜택

 

재무설계의 필요성과 그 혜택

재무설계는 자산이 많은 이들에게만 필요한 것이 아닙니다. 김씨의 사례에서 보는 것처럼 소득이 적고, 나이가 어리더라도 장기적인 경제적 목표를 세우고 삶을 안정적으로 살아가는데 가장 필요한 것입니다. 

특히 재무설계는 자산의 재정 상태를 정확하게 파악하고, 장기적인 계획을 수립하여 단순히 저축을 하는 것이 아닌 목표에 맞는 투자와 자산 관리를 동시에 진행하는 체계적인 접근이 필요합니다. 

일상적인 소비 습관에서 벗어나 구체적인 목표를 세우고, 이에 맞춰 자금을 배분하고 집행하는 목표와 실천방법이 바로 재무설계가 필요한 이유입니다. 다만, 일반인들의 경우 재무설계에 대한 지식과 정보과 부족하기 때문에 재무설계 전문가와 함께 살펴보는 것이 효과적인 결과를 찾아볼 수 있습니다.

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