재테크에 리치플랜에셋이 좋은 이유!

재테크에 리치플랜에셋이 좋은 이유!

재테크에 리치플랜에셋이 좋은 이유!

재테크에 리치플랜에셋이 좋은 이유!

신입사원인 허연우(27)씨는 올 2월부터 취업을 해서 월급 210만원을 받았습니다.
미혼인데다 아직은 부모님이랑 함께 살기 때문에
생활비는 그다지 많이 들어가지 않는 상황인데요.
저축과 투자 등 재테크에 대한 상담을 요청해 왔습니다.

수입	지출
급여    210만원	용돈                        70만원 주택마련 통장             2만원 손해보험사 실비보험    4만원 연금저축(소득공제용) 10만원 잉여금                    124만원
계 210만원	계 210만원

리치플랜에셋에서 전문 재무설계상담 내용

일단 신입사원의 경우 지출규모를 최소화하고 최대한 저축을 많이 하는 것이 급선무인데요. 이는 몇년후 결혼과 함께 신혼살림도 차려야 하고 수많은 지출이 미리 예상되기 때문입니다. 따라서 통장관리 등 전반적인 재테크와 관련하여 부모로부터 경제적 독립을 하는 것이 필요합니다.

따라서 일단 주거래은행을 정하여야 하는데, 이러한 주거래 은행을 정하게 되면 향후 대출 등 다양한 특혜를 기대할 수 있습니다. 이와 관련하여 급여통장을 개설해야 하는 것도 필요하겠죠.

다음으로 재테크와 관련한 실질적인 포트폴리오를 구성하는 것이 필요한데요. 이전까지는 부모님의 그늘에서 도움을 받고 살아왔지만 이제부터는 경제적인 독립을 염두에 두고 스스로의 인생을 설계하는 것이 필요합니다.

이와함께 위험관리를 대비할 수 있는 실비보험이나 암보험 등으로 만약을 대비하는 것이 필요한데요. 단순히 보험료가 저렴하다는 이유로 아무런 보험을 선택하기 보다는 충분한 보장내용을 살펴보는 준비가 필요합니다.

아직까지는 부양할 부양가족이 없다는 것은 재테크의 절호의 기회로 삼아야 하는데요. 연말정산소득공제와 관련한 다양한 세테크를 늘상 습관화하는 것이 필요합니다. 이와 관련하여서는 연간 400만원 한도의 연금저축에 가입해 두고 추후 증액을 하는 것을 고려합니다.

또한 80세 기대수명이 쏙 들어가고 100세 기대수명을 사는 시대가 되었기 때문에 자신의 노후에 대한 관심과 준비가 필요한데요. 현금의 가치하락이 지속될 것으로 염두해 둔다면 수익률을 극대화할 수 있는 변액연금에 가입해 두는 것이 좋습니다.

다만 주택마련의 경우 향후 부동산경기 등에 따라 상황이 어찌될지 모르므로 천천히 준비하기로 하고 주택청약종합저축을 이용하는 것이 필요합니다.

통상적으로 재테크를 하는데 있어 위기가 한번씩 오게 되는 것은 빠듯한 상황에서 갑작스런 목돈이 지출될 때인데요. 이런경우를 대비하여 항상 비상예비자금을 준비해 두는 것이 필요합니다. 통상 3개월 ~ 6개월 정도의 생활비 규모를 기준으로 준비하되 일정규모 이상이 되면 적립식 펀드, 소득공제용 연금저축 등에 분산투자가 유리합니다.

우리나라의 새내기직장인의 경우 대략 3년 ~ 5년후에 결혼을 하는 것으로 알려져 있는데요. 따라서 3년 ~ 5년후에는 목돈이 들어간다는 것을 전제로 하여 준비하는 것이 필요한데 이때 적립식펀드와 경조사비 등을 준비하고 부모님의 용돈도 함께 고려하는 것이 좋습니다.

수입	지출
급여 210만원	용돈                      40만원 비상예비자금(CMA) 30만원 주택관련 통장          10만원 손해보험사 실비보험  5만원 연금저축 소득공제용 20만원 변액연금 노후대비용 20만원 적립식펀드              50만원 경조사비 등             20만원 부모님 용돈               5만원
계 210만원	계 210만원

출처: 리치플랜에셋 무료재무설계센터