50대재테크와 은퇴설계

50대재테크와 은퇴설계

50대재테크와 은퇴설계

50대재테크와 은퇴설계 진단

50대 중반의 송모씨(51)는 자영업을 하고 있으며 대학교를 다니는 두명의 자녀가 있습니다. 월평균 800만원 정도의 수입과 함께 100만원 정도의 임대수입을 올리고 있는데요. 현재 저축 180만원과 추가적으로 150만원 정도의 추가저축여력이 있다고 합니다.

송씨의 경우 현재 근로소득과 함께 임대소드기 있으므로 은퇴이후에도 임대소득은 계속 발생하게 되므로 어느정도 안정적인 노후생활을 기대할 수 있을 것으로 보이는데요. 다만 임대부동산의 위치와 전망 등에 대해 따라 향후 처분, 또는 보유를 하는 것이 좋은지 판단할 필요가 있습니다.

이는 보유중인 부동산 임대수익만 기대하기보다는 노후를 위한 연금상품에 가입하여 노후에 대한 설계를 하는 것이 필요하기 때문인데요. 노후생활기에는 자산이 얼마인지 보다는 현금흐름이 얼마나 원만한지의 중요도가 더욱 높기 때문입니다.





50대재테크와 은퇴설계 방향

현재 송모씨가 불입하고 있는 변액연금 90만원과 소득공제를 위하여 불입하고 있는 연금저축 25만원은 향후에도 지속적으로 납입하는 것이 좋습니다. 이렇게 노후를 준비할 경우 부부의 노후를 위한 준비자산은 현재 거주중인 주택과 임대부동산, 그리고 변액연금 및 연금저축이 되는데요.

다음으로 자녀의 교육비와 자녀결혼자금에 대한 대비가 필요합니다. 현재 21세, 23세의 두 자녀가 모두 대학생이므로 향후 7~8년후 결혼을 한다고 예측할 수 있는데요. 현재 불입하고 있는 장기주택마련저축 63만원을 두 자녀의 결혼자금으로 활용하는 것이 좋겠다는 판단입니다.

이외에 저축 가능액 150만원을 적립식펀드 2~3개로 분산투자하여 두 자녀의 결혼자금으로 준비, 활용하는 것이 좋은 방안이 될 수 있습니다.

그리고 무엇보다도 중요한 것이 바로 은퇴, 노후설계인데요. 노후에 발생할 수 있는 여러상황에 맞는 적절한 의료비를 넓게 보장해주는 보장형 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 현재 종신보험을 가입, 유지하고 있으므로 만기환급형보다는 순수보장형으로 선택하여 저렴한 보험료와 함께 더 많은 보장을 받는 것이 좋습니다.





은퇴, 노후설계와 재무설계 필요성

은퇴설계 또는 노후설계의 경우에는 무엇보다도 재무설계상담을 받는 것이 필요한데요. 여러가지 재무목표에 맞는 자금과 함께 두 부부의 노후를 보장하는 것이 더없이 중요하기 때문입니다. 특히 다양한 재무목적에 맞는 재무설계를 통해서 개인이 준비하기 어려운 재테크정보를 활용하는 것이 좋습니다.