재무설계 재무관리 재테크 도움되나?

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재무설계는 예전에 부자들만의 전유물이었다고 한다. 그도 그럴것이 기업이나 부자들은 관리해야 할 자산이 많았고 이러한 자산을 어떻게 관리하느냐에 따라 수익이 현격하게 달라졌기 때문이다. 하지만 최근에는 부자들만이 아니라 일반적인 서민들도 재무설계를 이용하고 있다.

재무설계는 자신의 자산현황과 향후 이루고자 하는 재무목표를 토대로 하여 다양한 금융상품이나 투자상품들을 통하여 안정성과 함께 수익성을 배분하여 분산투자로 하여금 자산을 불려나갈 수 있도록 하는 역할을 수행하게 된다. 특히 최근에 경기침체와 예전의 대박재테크가 통하지 않은 시대이기 때문에 재무설계의 중요성은 매우 중요하다.

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저소득층의 재무설계 요구

재무설계를 원하는 것은 일반서민뿐만 아니라 저소득층에게까지 확대되고 있다. 재무설계상담을 원하는 저소득층 가구가 많기도 하거니와 단순한 채무조정이나 관리수준에서 벗어나 절반이상은 생계지원이나 재무설계 등 적극적인 영역의 상담을 원하고 있다고 한다.

가장 경험빈도가 높았던 재무적 고통은 특별지출이 곤란한 것과 정서적 불안이 압도적으로 많았는데 금융안정에 관한 이슈인 동시에 사회안정망 이슈로도 중요한 문제가 될 것이라는 판단이다.
 

저소득층의 재무설계 요구

연소득 2000만원 이하의 500 가구를 대상으로 조사한 결과 이중 62%가 특별지출의 어려움을 호소했다고 한다. 보험료나 세금처럼 자주 나가는 돈은 아니지만 계절이나 반기 등 지출하는 돈과 병원비 처럼 예상치 못하게 지출되는 비용, 그리고 차나 주택수리 등 목돈이 드는 버거운 경험에 대한 어려움을 이야기한다.

이와관련하여 정서적인 고통도 매우 큰 것으로 나타났는데 소득저하나 부채증가 등 재무문제의 어려움이 오히려 더 낮았다고 한다. 오히려 적절한 재무상담을 통하여 심리적 정서적 고토을 완화해 줄 수 있거나 해소해 줄 수 있을 것으로 기대할 수 있다.

저소득층의 재무설계는 자산관리나 신용관리에는 큰 관심을 기울이지 않았고 현실적으로 재무설계와 같은 적극적인 대처방안에 대한 도움을 받고자 했다. 즉, 현재의 재무적인 어려움을 타개해 보겠다는 적극적인 의지의 표현이라고 할 수 있다.

재무설계는 미래에 대한 준비

저소득층조차도 현재의 재무적 어려움을 타개하기 위하여 재무설계의 필요성을 요구하고 있는 것을 보면 재무설계는 자산관리와 함께 미래가치에 대한 준비로 볼 수 있다. 따라서 향후 자신의 은퇴이후 노후생활을 준비하는 노후대비차원에서 빠르게 준비할 필요가 있다.

특히 재무설계상담이 무료로 이용할 수 있게 되었기 때문에 이를 이용하여 자신의 재무적인 상황과 자신의 투자성향을 골고루 배합하여 안정성과 함께 수익성을 극대화하는 플랜을 짜는 것이 무엇보다도 중요하다. 재무설계상담을 무료로 이용할 수 있는 리더스리치의 경우에는 한달 3000명 내외의 재무설계상담이 무료로 이루어지고 있다.

<재테크가 아닌 재무설계의 시대>입니다.  이미 재무설계에 대한 개념이 많이 보편화 되어있는데요. "재테크가 단지 목돈을 마련하기 위한 수단"이라고 한다면 "재무설계는 라이프사이클에 대한 재무이슈를 대비하여 단기, 중기, 장기적인 자산관리를 하는 것"입니다.

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