돈빨리모으는방법 1억만들기

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돈빨리모으는방법 1억만들기

이제 내년이면 2년차가 되는 직장인입니다. 월급을 받게되면 소비하는 습관때문에 모인 돈은 거의 없거든요. 사실 저는 별다른 재테크를 하지 않고 있습니다. 지금하고 있는 투자로는 적금정도인데요. 그래서 더 늦기전에 제대로 된 계획을 세워야 할 것 같아서 무료재무설계상담을 신청하게 되었습니다.

처음에는 믿어도 되는지 걱정도 많이 했는데 첫 재무설계상담 미팅후에 '내가 정말 모르는게 많았구나'하고 생각이 들었습니다. 재무설계같은 상담을 받아본 건 처음인지라 어찌할 지 몰랐는데 팀장님께서 자세히 설명해주셨습니다. 포토폴리오도 제공해주시고...

제일 걱정했던 부분이 상담을 받으면 '무조건 무언가를 가입해야 한다.'는 주변 사람들의 우려와는 달리 자산상태에 대해 점검해주시고, 재무설계계획수립해주시고, 그저 진행여부를 제가 결정하면 되는 것이었습니다.

첫번째 미팅후에 추천상품을 이메일로 받아보았고, 두번째 미팅을 가지면서 가입을 결정하였습니다. 상담을 하면서 진심으로 함께 고민해주시는 모습들이 걱정과 의심이 많은 제가 가입을 하게 된 가장 큰 이유인듯 합니다. 앞으로 연금보험과 펀드 이것저것 남아있는데 이 부분도 다 팀장님이랑 함께 진행할 예정입니다.

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종자돈 1억만들기의 기본은 아끼고 아끼고 또 아껴라!

종자돈 1억만들기의 기본은 저축하는 습관에 있다고 해도 과언이 아닙니다. 즉, 먼저 지출할 것 지출하고 난다음 나머지를 저축하는 것이 아니라, 꼭 필요한 지출에 대해 파악하고 나머지는 모두 저축을 하는 형태가 되어야 합니다. 많은 이들이 먼저 지출하고 나머지 돈을 모아 저축을 하려고 하는데요. 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을수가 없다는 사실!

가계부를 정리하면서 돈의 흐름을 먼저 파악하고 특히 불필요한 지출이 있지는 않은지 챙겨봐야 합니다. 이렇듯 가계부를 활용해보면 매달 내가 사용하는 생활비나 고정비용 등을 파악할 수 있는데요. 이렇게 디테일하게 파악이 된 후에는 생활비 등 꼭 필요한 경비를 제외하고는 과감하게 저축하는 습관을 들이는 것이 필요합니다.

물론 처음에는 쪼달리는 생활 때문에 불편함을 호소할 수 있을지 모르겠지만 분명한 것은 시간이 지나면 그마저도 해결되고 후에는 정말 잘했다는 생각을 하게됩니다. 일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우에는 무조건 월수입의 50% ~60% 이상을 저축하는 것이 좋습니다. 물론 개개인의 사정에 따라 다르긴 하겠지만 최저 마지노선은 50%, 필요하다면 80%이상을 저축하는 것이 유리합니다.

다만 신입사원 시절부터 주식 등 직접투자에 참여하여 고위험고수익 투자상품에 몰빵하는 것은 절대로 피해야 하는 재테크방법인데요. 종자돈의 목적에 맞게 다양한 금융상품을 활용하여 안정성과 수익성을 함께 추구하는 것이 가장 바람직한 방법입니다.

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1억만들기의 실천강령 - 통장쪼개기

1억만들기 등 종자돈 목표를 세웠다면 재테크의 험난한(?) 그리고 보람찬 여정이 되는 것입니다. 특히 통장쪼개기는 반드시 실천해야 하는 실천강령 같은 것인데요. 이미 통장쪼개기에 대해서는 충분히 들어보신 분도 계시고 어쩌면 처음 들어보는 낯선 분들도 계실지 모르겠습니다.

통장쪼개기는 대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비통장, 투자통장 등 4개로 나뉘게 되는데요. 월급통장의 경우에는 월급이 들어오는 급여통장으로서 각종 공과금이나 자동이체 등의 역할을 담당하게 됩니다. 그리고 비상금통장의 경우에는 유사시에 활용할 목적으로 만드는 통장으로서 보통 3개월에서 5개월분의 급여액 정도를 유지하는 것이 좋습니다.

또한 생활비통장은 말 그대로 생활을 위해 사용되는 통장으로 체크카드와 연동해서 사용하는 것이 바람직합니다. 그리고 투자통장은 단기계획, 중기계획, 장기계획에 따라 투자를 하기 위한 목적으로 개설하는 통장인데요. 크게 4개라는 의미이지 통장수가 4개를 의미하는 것은 아닙니다.^^

이러한 통장쪼개기를 위해서는 주거래은행을 만들어드는 것이 여러모로 유리한데요. 향후 대출 등에서 유리한 금리를 확보하기 위해서는 이 주거래은행이 쓰임새가 있습니다. 계다가 주거래은행을 이용하게 되면 자동이체, 증명서 발급, 이체수수료 등 소소한 부분에서 편리함과 함께 절약할 수 있습니다.

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1억만들기의 적, 신용카드보다 체크카드를 이용하라

1억만들기의 가장 큰 적은 지출입니다. 현명한 고객은 남들보다 신용카드를 스마트하게 사용한다고 하지만 신용카드를 사용할 경우 지출에 대해 관대해 지고, 특히 현금의 흐름을 잘 파악하지 못하는 단점이 있습니다.

신용카드는 외상으로 물건을 먼저 구매하고 추후에 지불을 하는 방식이기 때문에 체크카드처럼 나의 통장안에 잔고가 없으면 사용하지 못하는 '구매제어' 역할을 못하게 합니다.

이러한 구매제어시스템이 작동하지 못하다보면 충동적인 소비와 낭비로 빠질 위험이 항상 존재하기 때문에 체크카드를 이용하는 것이 반드시 필요하고 특히 통장쪼개기의 실천강령중에서 생활비통장이란 연동해 놓는다면 따로 가계부를 작성하지 않아도 지출내역을 늘 살펴볼 수 있습니다.

이외에도 연말정산소득공제에서도 신용카드는 25%초과 사용액의 20%를 소득공제 받는 반면, 체크카드는 25% 초과사용액의 25%를 소득공제 받을 수 있어 신용카드보다 유리한 소득공제혜택을 받을 수 있습니다. 어느모로보다 신용카드의 다양한 편리함과 혜택을 다준다하더라도 체크카드의 장점을 따라오지 못한다는 점 분명히 기억하시면 좋겠습니다.

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1억만들기 시작도 하기전에 무너지는 대출!

대출을 쉽게 생각하는 사람이 있습니다. 단돈 300만원, 단돈 500만원의 대출이기 때문에 문제될 것이 없다는 식인데요. 종자돈 1억만들기를 시작하는 이에게 정신적인 치명적인 결함이 있다고 봐야합니다. 특히 새내기직장인의 경우 특별한 경우가 아니라고 한다면 대출이 필요한 경우는 거의 없습니다.

하지만 직장인이 되어 소득이, 수입이 있다는 것과 따로 지출할 때가 별로 없다는 생각에서 덜컥 자동차를 구매하기 위해서 대출을 받는 것만큼 미련한 일은 없습니다. 만약 대출을 받아서 매달 20만원의 이자를 1년동안 갚아 나가야 한다면 1년 기준으로만 따져도 240만원의 이자가 허공으로 사라집니다.

그런데 이를 약 4%정도 금리를 주는 적금에 불입한다고 하면 1년후에 이자를 합쳐서 약 2,425,000원의 돈을 만들 수 있습니다. 따지고보면 2,400,000원 + 2,425,000원 = 4,825,000원의 효과를 보는 셈입니다. 특히 이렇게 만든 200만원을 30년짜리의 4% 월복리 상품으로 굴린다면 어떤 결과가 나올까요?

약 6,626,996원(세전기준)의 돈으로 불어나게 됩니다. 원금의 3배가 넘는 수준인데요. 이것이 만약 200만원이 아니고 2000만원이었다면? 또 있습니다. 3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아야 하는 사람이 있습니다. 그리고 매달 30만원씩 연수익율 10% 정도의 적립식펀드를 3년간 가입한 사람의 차이! 그리고 그 돈으로 월복리 상품에 가입하여 30년을 굴렸다면?

30년후에 이 두사람은 엄청난 차이를 느낄 수 있습니다. 대출은 무조건 피하고 피하고 또 피하고 피해야 합니다!

1억만들기는 종점이 아니라 시작입니다.

1억만들기를 할 수 있다면 3억만들기, 5억만들기, 10억만들기도 성공할 수 있습니다. 오히려 1억만들기가 어려웠다면 10억만들기는 더 수월하게 만들 수 있습니다. 왜냐하면 돈은 돈이 돈을 버는 구조이기 때문입니다. 이러한 1억만들기를 위해서 꼭 필요한 것이 있으니 보험입니다.

보험은 위험을 보장하기 위해 준비하는 상품이라는 것을 알면서도 보험에 대해 박한 감정을 갖고계신 분들이 있는데요. 어렵게 모았던 1억이 한순간에 사라지는 상황에 직면할 수 있습니다. 수많은 사고와 질병이 나만 피해가라는 보장은 없기 때문인데요.

열심히 돈을 모아야 하는데 갑작스럽게 아파서 병원에 입원해야 한다면? 부자들이 보험에 꼭 가입해두는 이유는 돈이 없어서가 아닙니다. 위험에 대한 보장을 하는 것이지요. 이것이 바로 부자들의 리스크 관리방법입니다.

다만 보험에 가입할 경우에는 최소의 보장을 받을 수 있도록 충분히 따져보는 것이 필요하면 불필요하게 여러보험을 가입하는 것은 좋은 방법이 아닙니다. 최근 가장 인기를 끌고있는 보험은 실비보험과 암보험 정도입니다. 대신 충분한 보장성과 함께 보험료가 적합하도록 잘 따져보는 것이 필요합니다.

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노후준비를 반드시 20대에 해야 하는 이유

1억만들기, 10억만들기의 최종 목적은 무엇일까요? 네, 바로 노후대책과 노후보장을 위한 것입니다. 아직 20대 새내기한테 무슨 노후냐고 물으실지 모르겠습니다. 하지만 노후에 대한 준비를 미리 하지 않으면 생명연장의 꿈은 재앙이 될 것이라고 전문가들이 지적하고 있습니다.

노후준비의 기본은 장기적인 계획입니다. 오랜기간동안 준비할 경우 복리의 마법과 만나 20대에 준비한 노후준비는 향후에 충분한 노후보상으로 돌아오기 때문인데요. 현재의 국민연금으로 자신의 노후를 대비하기는 여러모로 부담스러움이 있습니다.

이러한 노후준비의 기본은 바로 연금보험인데요. 연금신탁이나 연금보험은 만55살이후부터 연금을 지급받게 되며 매년 연말정산소득공제 혜택을 고스란히 받을 수 있는데다 연금소득세율도 5.5%만 적용받게 됩니다. (이자소득세율 15.4%) 이러한 연금외에 보장성보험에 가입할 경우에는 월소득의 5% 정도가 좋습니다.

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무료재무설계상담을 충분히 활용하라!

재무설계상담에 대한 필요성을 느끼면서도 정작 비용이나 자신의 자산이 없다는 이유로 망설이는 분이 계신데요. 자산이 있어서 재무설계를 하는 경우도 필요하겠지만 자산이 없기 때문에 돈을 모으는 방법을 배워야 합니다. 특히 무료로 재무설계상담을 해주고 있기 때문에 충분히 활용하는 것은 재테크의 시작이 됩니다.

뚜렷한 재무목표를 세워야 재테크를 성공할 수 있는데요. 20대의 결혼자금마련, 30대의 내집마련, 자녀교육, 노후준비, 40대의 주택자금 대출금 상환, 자녀교육비, 50대의 자녀결혼 등 연령에 따른 재무설계와 재무목표가 제시되어야 합니다. 

리더스리치의 무료재무설계상담은 매월 2000명에서 3000명의 무료상담이 이루어지고 있는데다 만족도가 가장 우수한 것으로 알려져 있어 부담없이 신청하셨다가 뜻밖의 많은 것들을 배웠다는 그래서 진작 재무설계상담을 받지 못한 것에 후회하는 경우도 있는만큼 무료재무설계상담을 통해서 재무계획을 수립해보는 것이 좋습니다.

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