사회초년생 20대재테크 월급관리

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사회초년생인 20대재테크의 시작은 남들보다 빠른 재무설계의 시작이 가장 중요합니다. 세살버릇이 여든까지 간다는 우리의 속담이 가장 잘 적용되는 것이기도 합니다. 20대재테크의 시작은 <얼마를 벌어들이냐?>는 소득의 양이 아니라, <얼마를 써대느냐?>는 지출의 가치입니다.

사회에 첫발을 들여놓은 직장새내기는 대부분 20대에 시작을 하게 됩니다. 물론 뜻하지 않게 그보다 더늦은 나이에 사회생활을 하는이도 있겠지만 이때는 나이가 중요하다기보다는 사회초년생이라는 부분에 포커스를 맞추는 것이 필요합니다.

사회초년생은 처음으로 자기의 노동에 의한 댓가인 급여를 받게되면서 소득에 대한 반대급부인 쓰고싶다는 욕구나 그동안 얻어쓰고 타쓰던 만큼 의지대로 한번 써보고 싶은 욕구가 스멀스멀 올라올지도 모르겠습니다. 저역시 그랬으니까요...

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사회초년생의 재무설계 방법

사회초년생에 대한 재무설계방법에 대한 요약을 하자면 <어떤 방법과 수단을 가리지 않더라도 월급에 손대지 마라!>라는 것입니다. 월급에 손대지 말라기보다는 월급을 축내지 말라는 표현이 더 적합할지도 모르겠습니다.

사회초년생인 20대재테크의 핵심은 절제와 절약입니다. 꼭 필요한 소비만 지출하는 소비규모와 소비금액을 정하는 것이 선행되어야 하는데요. 이렇듯 어쩔 수없이 지출해야 하는 소비규모나 소비금액이 정해진다면 반대로 얼마를 저축할 수 있을지에 대한 규모역시 나오게 됩니다.

하지만 개인이 처한 특수한 경우가 아니라면 아무리 지출이 많다고 손 치더라도 새내기직장인의 20대재테크에는 무조건 60% 이상은 저축을 하여야 한다는 것이 정설입니다. 이러한 저축을 위해서는 매일 마시는 커피도 줄여야 할 것이고 쫓기듯 피워대는 담배도 줄이거나 끊는 것이 좋습니다. 물론 불필요한 차량을 소유한다는 것은 당연히 안됩니다.

만약 뽀대를 위해서 중고차든 신차든 사회초년생인 20대에 뽑았다고 친다면 두고두고 후회할 것이라는 사실을 분명히 알려드립니다. 20대에 굴리는 자동차에 들어가는 유지비는 은퇴후 매달 쓰이는 생활비라고 생각하시면 틀림없습니다. 즉, 지금 아끼면 은퇴후 느긋한 노후생활을 즐기실 수 있다는 사실!

사회초년생 20대재테크의 지출관리
- 월급의 60%이상은 아무이유없이 저축하라!
- 보너스가 나오는 달은 보너스가 생활비다. 월급은 100% 저축하라!
- 월급통장을 CMA로 만들어 필요한 소비금액만 남겨둔다.

사회초년생을 위한 상세 재무설계

사회초년생의 재무설계는 인생설계와 대등한 위치를 갖는다고 할 수 있다. 수입을 아끼고 쪼개서 저축을 하여 종잣돈을 서둘러 만드는 것이 중요하고, 이러한 종잣돈을 지키기 위해서 위험에 대한 보장을 해두는 것이 좋다. 이러한 위험을 보장하는 것은 잘 알다시피 바로 보험을 이용하는 것이다.

1. 사회초년생의 위험관리

부자들일수록 꼭 필요한 보험에 가입을 해 둔다. 하물며 그룹총수도 보험에 가입을 해둔다고 한다. 그이유는 돈이 없어서가 아니라 효율적인 자산관리를 위해서 그리고 위험을 분산하기 위한 방편이라고 한다. 우리같은 서민들에게 보험은 최후의 보루이다. 나를 찾아오는 보험하는 친구는 피할지라도 꼭 필요한 보험은 가입해 두는 것이 꼭 필요하다. 20대 사회초년생에게 꼭 가입하길 권하는 보험은 화재보험사의 실손보험이 적합하다.

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2. 사회초년생의 재무설계

사회초년생으로서 지출관리와 위험관리를 안분한 재무설계가 실시되었다면 본격적인 투자가 필요한 상황이다. 사회초년생인 20대재테크의 라이프이슈는 결혼자금마련과 내집마련 정도이다. 통상적으로 입사이후 3년을 전후로 결혼을 한다는 통계가 있으므로 3년이내 단기투자가 적합하다는 결론을 내릴 수 있다.

이때 사회초년생은 다른 연령대와 달리 다소 공격적인 투자를 할 수 있는 특권이 있다. 이는 실패해도 다시 회복할 수 있다는 20대이기 때문이다. 하지만 안정성이 떨어지는 만큼 수익성이 극대화되는 장점이 있으므로 20대재테크의 핵심은 공격적인 투자패턴이다.

보통 사회초년생의 경우 70% ~ 80% 정도까지 펀드에 투자하는 것을 추천한다. 기간은 2년내지 3년정도를 준비하는 것이 좋다. 다만 주식형펀드는 펀드의 유형에 따라 안정적인 펀드와 다소 공격적인 펀드에 골고루 투자하는 것이 특정펀드에 올인하는 것보다 유리하다는 것을 기억하자.

사회초년생 20대재테크는 노후대비의 시작

아직 본격적으로 사회를 맛보기도 전에 노후준비나 은퇴를 이야기하면 당황할 지 모르지만 노후준비는 사회에 첫발을 내딛었을 때부터 하는 것이 가장 좋다. 노후준비를 일찍 시작하는 것은 나중에 엄청난 차이를 보이기 때문이며 이는 복리의 매직이라고 하는 <복리>와도 연관이 있다.

노후를 준비하는 것은 일찍 시작하면 일찍 끝낼 수 있어 향후 직장생활을 지속적으로 해야한다는 부담감에서 벗어날 수 있습니다. 그리고 노후연금에 대한 투자는 최소한의 금액만으로도 충분한 장점도 있다. 다만 직장생활을 함녀서 소득공제 연금상품을 우선적으로 선택하기보다는 전체적인 상황을 살펴보고 가입하는 것이 필요하다.

20대재테크는 사회초년생에게 매우 중요한데요. 부모님께 의존했던 생활을 접고 이제부터는 자신의 능력으로 소득을 얻는 상황이되면서 불필요한 지출에 관대해 지는 경우가 많습니다. 이러한 습관은 향후 자신의 은퇴에까지 영향을 미치게 되므로 사회초년생인 20대재테크는 재무전문가의 도움을 받는 것이 필요합니다.

재테크에 대한 개념은 물론 재무관리에 대한 마인드를 세우고 실질적인 재무설계를 통해서 재무목표를 확고히 하는 것은 길고긴 인생의 목표를 세우는 것과 동일한 의미를 가집니다. 더구나 여유롭고 풍족한 노후생활을 준비할 수 있다는 것은 무엇보다도 20대재테크의 가장 큰 매력입니다.

 

<재테크가 아닌 재무설계의 시대>입니다.  이미 재무설계에 대한 개념이 많이 보편화 되어있는데요. "재테크가 단지 목돈을 마련하기 위한 수단"이라고 한다면 "재무설계는 라이프사이클에 대한 재무이슈를 대비하여 단기, 중기, 장기적인 자산관리를 하는 것"입니다.

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<출처: 리더스리치(leadersrich.co.kr)

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